¿Sabes cómo ahorrar dinero con un seguro de vida? Además de garantizar un legado financiero para tu familia Seguros de Vida con beneficios en Vida en Miami, el seguro de vida te permite reservar una parte del capital para el futuro.
Esta es una de las opciones que más aprovechan los floridanos a la hora de contratar un seguro de vida en Estados Unidos. Y en este post, te contamos todo sobre qué es, cómo funciona y sus ventajas o desventajas. ¡Sigue leyendo!
El componente de ahorro en los seguros de vida
La función básica del seguro de vida es proporcionar un capital a los beneficiarios tras el fallecimiento del asegurado. Pero esa misma póliza te permite aprovecharte de algunas ventajas en las que tú serías el principal beneficiario.
Cómo ahorrar dinero con un seguro de vida es lo que queremos explicarte en este post. Empecemos primero aclarando en qué consiste este tipo de seguro.
El seguro de vida con ahorro proporciona prestaciones por fallecimiento y, además, permite acumular dinero y generar intereses por él.
El titular de la póliza debe ingresar una cantidad cada cierto tiempo, que computará como capital aportado. Puede ser mensual, trimestral, anual… o incluirse en el pago de las primas del seguro de vida.
El capital y los intereses acordados se entregan al vencimiento del plazo de acumulación. Si el asegurado falleciera antes de esa fecha, el capital también podría pasar a sus beneficiarios.
Características del seguro de vida con ahorro
Preste atención a estas líneas si quiere saber cómo ahorrar dinero con una póliza de vida en Florida. Cada aseguradora puede ofrecer productos de ahorro diferentes, pero la mayoría coinciden en varios aspectos:
- Ofrecen tipos de interés más ventajosos que las cuentas bancarias tradicionales
- Garantizan la rentabilidad en todo momento
- No suelen pagar intereses antes de la fecha
- Permiten añadir cláusulas que aseguran un adelanto de la indemnización en casos de invalidez o enfermedad grave.
- La retirada anticipada del capital implicaría algunas penalizaciones
Para saber más sobre este tipo de pólizas, puedes ponerte en contacto con nosotros en el 786-349-3412. Nuestros agentes en DHD Insurance Group están a tu disposición y te aclararán cualquier duda sobre precios, intereses, retiros de dinero, impuestos y más. ¡Llámanos!
Cómo ahorrar dinero con diferentes tipos de pólizas de vida
Los seguros de vida con ahorro le ayudan a cumplir objetivos como financiar su vivienda o un negocio, asegurar los estudios de sus hijos o disponer de un fondo adicional contra gastos imprevistos.
Dependiendo de tus objetivos de cobertura, debes seleccionar el producto ideal para ti, Seguros de Vida en Florida. Estas son opciones muy populares para ahorrar dinero con los seguros de vida en Florida:
Seguro de Vida Universal con Ahorro:
Empareja la protección de un seguro tradicional con una cuenta de ahorros que crece con el tiempo construyendo un capital libre de impuestos. Los usuarios de esta póliza en Florida ganan un interés compuesto de entre el 6,5 y el 7,25% sin registrar pérdidas en bolsa.
Cómo se obtiene el capital acumulado en los seguros de vida
A la hora de plantearse cómo ahorrar dinero con un seguro de vida en Florida, las compañías suelen establecer algunas condiciones, como los plazos para retirar el capital o las formas de indemnización.
Por ejemplo, una de las más comunes es no extraer el dinero acumulado en menos de 15 años. Esto podría ser considerado una desventaja por algunos usuarios, pero recuerde que ahorrar es dotarse de un fondo para el futuro, casi siempre a largo plazo.
Por eso es aconsejable iniciar un plan de ahorro entre los 25 y los 30 años asegurados. Por ejemplo, una persona de 30 años podría acumular más de 120.000 dólares de reserva en su seguro de vida en 20 años, pagando sólo 80 dólares al mes.
Sin embargo, las aseguradoras también ofrecen la posibilidad de retirar parte del capital en caso de que el asegurado se enfrente a imprevistos de salud, como una enfermedad crítica o una invalidez. Pero la ventaja fiscal de este tipo de póliza se perdería, ya que podría tener que pagar impuestos por estas retiradas anticipadas.